Прежде чем выдать кредит, финансовой организации необходимо удостовериться, что клиент по своей воле заключает договор и имеет возможность исполнять его условия. При этом банки обязаны будут разъяснять заемщикам последствия оформления договора займа под влиянием насилия, угрозы, обмана или невыгодных условий. Законопроект с такими нормами, скорее всего, будет внесен в Госдуму в январе 2024 года, сообщил «Парламентской газете» его автор, зампредседателя Совета по развитию цифровой экономики при Совете Федерации сенатор Артем Шейкин.
Под давлением нельзя
По данным ЦБ, в прошлом году злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков более 14 миллиардов рублей. В этом году проблема телефонного мошенничества, связанного с оформлением кредитов на граждан, также не утратила своей актуальности: за первые шесть месяцев у соотечественников уже умыкнули 4,5 миллиарда рублей.
По словам Артема Шейкина, мошенники сегодня используют методы психологического воздействия, давления, манипуляции сознанием, гипнотехнологии, чтобы склонить граждан оформить кредит, а затем переводят полученные денежные средства на свои счета. При этом банки заключают договоры с находящимися под психологическим воздействием гражданами без выяснения свободы волеизъявления, платежеспособности клиентов, намерения и возможности выполнить кредитные обязательства.
«Поэтому законопроектом предлагается изменить процесс предоставления потребительских кредитов. Банкам будет необходимо выяснить у заемщика цель получения кредита, источники его возврата и возможные риски. Кроме того, банки обязаны будут удостовериться, что заемщик самостоятельно и сознательно заключает договор кредита и имеет возможность выполнять его условия», — пояснил сенатор.
Инициатива также предусматривает обязанность банков разъяснять заемщикам последствия заключения договора займа под влиянием насилия, угрозы, обмана или невыгодных условий.
«Кредитные организации будут обязаны вести аудиозаписи разговоров с заемщиками при обращении о кредите, что поможет следствию установить, был ли заемщик под влиянием психологического давления при заключении договора кредита. На основе этих записей будет принято решение, соблюдал ли банк требования и задал ли все необходимые вопросы заемщику. Также будет определено, будет ли заемщик возвращать кредит, полученный мошенниками, или банк признается потерпевшим в деле о мошенничестве», — уточнил Артем Шейкин.
Действенный самозапрет
Предложение усилить защиту потребителей финансовых услуг в Госдуме поддерживают, вместе с тем глава думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков напомнил «Парламентской газете», что в действующем законодательстве многое уже отрегулировано, причем даже в более жесткой форме. Депутат напомнил, что в этом году закону о потребительском кредите исполняется 10 лет и за это время в него внесено немало поправок, защищающих права россиян: с 17 страниц документ увеличился объемом до 51 страницы.
В Ассоциации банков России нашему изданию подтвердили, что, согласно принятому закону, банки сегодня не только проверяют платежеспособность клиента, но еще и рассчитывают в каждом конкретном случае показатель долговой нагрузки. Причем показатель этот вычисляется таким образом, «как будто он уже получен», то есть учитываются все доходы и расходы человека, в том числе по всем остальным текущим кредитам, которые зафиксированы в бюро кредитных историй. И если показатель превышает 50 процентов, о существующем риске уведомляют клиента, отметил в беседе с нашим изданием советник председателя совета АБР Олег Иванов.
«Важно также напомнить, что уже сейчас при заключении договора необходимо оформлять так называемые индивидуальные условия потребительского кредита, где в стандартной табличной форме один из пунктов именуется как цель кредита», — сказал эксперт.
Необходимость проверки банком другого нюанса, а именно, не находится ли он под влиянием мошенников в момент заключения кредитного договора, по мнению Олега Иванова, воспроизводит норму, которая имеется в Гражданском кодексе. Она признает недействительными все сделки, заключенные под угрозой насилия или с помощью обмана.
Вместе с тем полезным с точки зрения защиты потребителей в АБР назвали прошедший в Госдуме первое чтение законопроект о самозапрете на выдачу потребительского кредита. По словам Олега Иванова, поправки, дающие право россиянам выставлять на портале госуслуг запрет на получение любых займов, действенно помогут соотечественникам обезопасить себя от разного рода мошенников.
Источник: ПГ
