Микрофинансовая организация сможет перечислить деньги своему клиенту, только убедившись, что счет принадлежит именно этому человеку и он не находится во власти мошенников. Переводы заемных средств по номеру карты запретят, МФО обяжут подключиться к «базе мошенников» Центробанка. Такие нормы содержит разработанный ЦБ законопроект, который сейчас проходит согласования в ведомствах. Россияне оформляют все больше микрокредитов, параллельно мошенники придумывают новые и новые схемы отъема денег у населения. Как победить в этой борьбе добра со злом, разбиралась «Парламентская газета».
Очень популярная услуга
Больше 90 процентов микрозаймов россияне сегодня получают в режиме онлайн, буквально за считаные минуты. Популярность услуги постоянно растет: с начала 2024 года люди оформили больше ста миллионов договоров с МФО.
Центробанк ведет реестр МФО, контролирует их работу и реагирует на обращения клиентов. В первом квартале 2023 года ЦБ рассмотрел почти 1,9 тысячи жалоб при 13 миллионах заключенных договоров, за тот же период года текущего договоров с МФО оформили почти вдвое больше, а количество жалоб составило 1,1 тысячи. Такие данные замдиректора департамента небанковского кредитования ЦБ Роман Новиков привел на круглом столе в Общественной палате РФ 4 декабря.
По самой свежей статистике, в третьем квартале 2024 года россияне заключили 37 миллионов договоров с МФО, было рассмотрено 1,6 тысячи жалоб. То есть процент обращений в сравнении с количеством получаемых займов невелик, но каждый случай недобросовестной работы кредиторов или, что гораздо хуже, мошенничеств в этой сфере больно бьет по людям. Если деньги утекли на сторону, их рискуют никогда не увидеть ни заемщик, ни МФО, отметил Новиков.
Заемщик, охладись
В настоящее время межведомственное согласование проходит разработанный ЦБ комплексный законопроект, который призван снизить число возможных мошенничеств вокруг МФО. Так называемый «кредитный антифрод» (от английского anti-fraud — «борьба с мошенничеством») предполагает обязательный «период охлаждения» для всех операций по займам, превышающим 50 тысяч рублей. Если сумма кредита составляет 50-200 тысяч рублей, человек получит деньги через четыре часа; если заем больше 200 тысяч рублей — через двое суток. «За это время сотрудники банка успеют поговорить с клиентом, а тот сможет принять взвешенное решение», — объяснил Роман Новиков.
Что касается МФО, то законопроект предполагает, что деньги заемщику будут перечислены только по реквизитам счета, соответствующим паспортным данным конкретного человека, то есть банковские реквизиты и информация об удостоверяющих личность документах совпадают. Представитель ЦБ пояснил, что в данном случае перевод средств по номеру карты будет запрещен — подойдут только перевод по полным реквизитам либо через систему быстрых платежей.
На необходимость исключить возможность переводов заемных средств третьим лицам глава Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству Андрей Клишас указал на встрече руководства палаты регионов со статс-секретарями 3 декабря. Замглавы Минцифры Алена Руденко подтвердила: законопроект проходит межведомственное согласование, после чего будет внесен в Госдуму.
Еще одна проектируемая законодательная норма касается подключения МФО к базе ФинЦЕРТ Центробанка, которая дает возможность оперативного обмена информацией между участниками финрынка, правоохранительными органами, провайдерами и операторами связи. Кроме того, в ЦБ прорабатывают снижение максимальной ставки по микрозайму. Сейчас полная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, может составлять не больше 130 процентов от суммы займа. Этот порог могут снизить до 100 процентов, сообщил Роман Новиков.
Звезды научат менять пароль
Мошенники каждый день совершенствуют методы отъема денег у населения, умеют работать с разными аудиториями, рассказала на том же круглом столе в ОП РФ начальник отдела подведомственного Роскомнадзору Центра правовой помощи гражданам в цифровой среде Елена Малык. Но цель их всегда одна — получить доступ к персональным данным людей. Старшему поколению звонят «сотрудники поликлиник», предлагающие перенести электронную запись к врачу. Молодежи анонимные доброхоты сулят хороший заработок в некоем приложении, которое, будучи только установленным, тут же получает доступ ко всей персональной информации.
Совокупность методов обмана принято называть социальной инженерией, то есть люди после убеждения мошенников сами выполняют действия, которые ведут к потере денег. Но и правила цифровой гигиены никто не отменял. Елена Малык предупредила об участившихся случаях использования старых телефонных номеров россиян, на которые были зарегистрированы банковские карты. Люди о них давно забыли, но злоумышленники с их помощью получают необходимый доступ.
Очевидно, что принимаемые меры, как по борьбе с киберпреступностью, так и по правовому просвещению граждан, недостаточны, добавил главный советник Управления Президента РФ по общественным проектам Федор Барков. К правильной пропаганде безопасного поведения в Сети, по его словам, нужно привлекать ученых, психологов, социологов, а для правоохранителей необходимо выработать строгий протокол фиксации и отработки сообщений о телефонных мошенничествах.
Уроки кибергигиены нужно запустить на центральных каналах телевидения, рассказывать о правилах должны те, кому люди действительно доверяют: популярные телеведущие, а для молодежи — блогеры. Об этом сказал Павел Ашарин, профессионально занимающийся проблемами информационной безопасности. По его словам, практика показала, что люди в меньшей степени доверяют печатной рекламе или не обращают на нее внимания, а куда большее влияние на них имеет произнесенное любимым телеведущим или артистом слово.
Источник: ПГ
