Пользоваться пластиковыми картами, как кредитными, так и дебетовыми, удобно в современном мире. С этим трудно спорить, у карты есть и процент на остаток, и кэшбэк (возврат наличных денег), к тому же карта просто-напросто компактнее, чем наличные. Также, считается, что пластиковая карточка потенциально более безопасна — при краже наличных ими сможет воспользоваться кто угодно, а вот чтобы воспользоваться украденной картой, нужно приложить некоторые усилия, узнать ПИН-код, например, хотя это и не обязательно… Но так ли это на самом деле?
Пластиковые карты неизбежно становятся объектом внимания злоумышленников. За последние годы мошенники придумали массу хитроумных способов обмануть владельца карты, с целью похитить денежные средства. Появился даже специальный термин carding. Он обозначает разные виды мошенничества с платежными картами, при которых снятие средств происходит без ведома или подтверждения владельца карты. Для каждого из вида мошенничества даже придумали собственные названия. Скимминг, фишинг, фарминг – все эти термины означают различные способы хищения денег с банковских пластиковых карт.
Фантазия мошенников не знает границ, применяются различные устройства для копирования магнитной полосы карты, используются специальные накладки на клавиатуру банкомата для получения ПИН-кода или различные скрытые камеры для той же цели. Но зачастую бывают случаи, когда клиент сам сообщает все данные о своей карте. Об этом и пойдет речь в данной статье.
По информации МУ МВД России «Сызранское», на территории Самарской области участились случаи совершения мошенничества. Зафиксирован случай, когда в результате действий мошенников с банковских счетов жителей г. Сызрани были похищены денежные средства в сумме более 600000 рублей. И это заставляет серьезно задуматься о безопасности собственных денежных средств.
Как мошенники воруют деньги с пластиковых карт?
Как пояснил нам сотрудник службы безопасности ПАО «СКБ-Банка»: «Для того, чтобы злоумышленникам снять деньги с чужой пластиковой карты, достаточно узнать номер карты (16 цифр на лицевой стороне) и CVS (последние три цифры с обратной стороны карты). Как узнают эти данные мошенники? Да очень просто, люди сами их говорят. Схемы очень простые и рассчитаны они, в основном, на доверие граждан».
Рассмотрим несколько из них:
- На телефон приходит смс о том, что вы что-то выиграли и просят обратиться по обратному телефону для получения приза. Когда человек звонит по этому номеру на другом конце сотовой линии ему предлагают перевести стоимость выигранного приза на его пластиковую карту и, чтобы это осуществить им требуется номер карты и CVS. Жертва сообщает эти данные и прощается со всеми имеющимися деньгами на этой карте. Стоит обратить внимание, что все входящие смс не имеют обратного телефона, а имеют лишь идентификатор, то есть в телефоне «от кого:» отображается название того или иного якобы банка.
- Еще один способ, при котором так же приходят смс, но уже с оповещением о том, что карточка заблокирована. Существуют случаи, когда на телефон звонит якобы сотрудник банка и сообщает, что ваша карта заблокирована, а для ее разблокирования понадобится информация по карте, то есть номер карты и CVS. Эти данные мошенники легко могут использовать для того, чтобы проводить различные операции с картой, без согласия законного владельца.
И это только пара примеров, как мошенники могут обмануть обладателей банковских карт. Из сотни клиентов банков найдутся несколько, которые все расскажут незнакомцу по телефону. В повседневной жизни не все люди бдительны, они не ждут нападения в любой момент. А такой звонок – это внезапная атака на банковский счет. Зачастую мошенники пользуются психологическим давлением, переводя жертву в стрессовое состояние Варианты могут быть различными, но смысл один: решать нужно быстро: «вашим деньгам грозит опасность, срочно продиктуйте всю информацию». Доказано, что в состоянии стресса и тревожности человек склонен к необдуманным поступкам и не пытается анализировать ситуацию.
Как обезопасить себя от мошенничества?
Единственный реальный способ снизить вероятность мошенничества с пластиковой картой - это соблюдать нехитрые правила безопасности. Прежде всего, надо относиться к банковской карте так же, как и к собственным деньгам и хранить ее в безопасности.
Сотрудники ПАО «СКБ-Банка» призывают своих клиентов внимательнее относиться к своим картам: «Конечно же, клиенты защищены от мошеннических действий и несанкционированного использования карты федеральным законом. Но главным остается все-таки культура самого клиента: когда человек реагирует, например, на имитацию обращения банка через фейковое письмо, звонок, подмену страницы и SMS или же гражданин добровольно сообщает кому-то свои логины-пароли, он берет на себя повышенные риски. Чтобы использование банковских карт было не только удобным, но и безопасным, нужно всегда помнить о том, что отдать персональные сведения, сведения о банковской карте или кредитке посторонним – это все равно, что отдать свой кошелек».
Таким образом, каждый обладатель пластиковой карты обязан придерживаться определенных правил обращения с ними. Ни в коем случае не доверять карты третьим лицам, не оставлять их без присмотра, не записывать ПИН-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте. И никогда никому не сообщать свой ПИН-код и CVS. Ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата не вправе требовать таких данных.
В итоге владелец серьезно повышает надежность своей карты, если соблюдает минимальные меры предосторожности. Впрочем, одного этого бывает недостаточно. Полезно подключить карту к услуге мобильного банка, который за символическую ежемесячную плату присылает на мобильный телефон владельца карты информацию по всем изменениям счета и совершенным транзакциям с карты.
В случае, если все-таки кто-то стал жертвой мошенников, нужно незамедлительно обратиться в банк с заявлением об отмене операций и возврате денежных средств, а также в полицию. Расследовать преступление по «горячим следам» гораздо легче, чем если владелец вдруг опомнится через пару недель. Банковская карта – это удобно, просто надо отдавать себе отчёт, что 100% защиты от мошенничества нет, возможно только сократить вероятность наступления негативных событий.
ВАЖНО ЗНАТЬ
- Старайтесь снимать наличные в банкоматах своего банка и не пользоваться банкоматами в мелких магазинах и аптеках. А если выхода нет, проверьте устройство - нет ли на нем лишних предметов. Если что-то заподозрите, сразу же звоните в банк.
- Запишите номер call-центра банка в свой мобильный телефон. Если вы потеряете карту или ее украдут, то нужно сразу же позвонить в банк и заблокировать ее.- Нигде не указывайте ваш пин-код. И никому его не сообщайте, даже если вам представились сотрудником безопасности банка. Храните эти 4 цифры лишь в собственной памяти или под кодовым именем в мобильном.
- Установите SMS-оповещение. Услуга стоит недорого - обычно 40 - 60 рублей в месяц. Это поможет держать ваш электронный кошелек под контролем. Вы сразу же узнаете, если по вашей карте будет совершена незаконная операция.
- При оплате через интернет пользуйтесь проверенными сайтами. А также обращайте внимание на строку браузера. Она должна начинаться так: https://, где «s» обозначает, что ваши данные будут передаваться по защищенному каналу связи.
- Никому не говорите трехзначный код, указанный на оборотной стороне карты.
- Не пересылайте данные карты по электронной почте и не запоминайте логины и пароли к своему личному кабинету в онлайн-банкинге у себя на компьютере.
- Если денег на карте много, установите лимиты на единовременное снятие либо на дневной оборот. При необходимости увеличить их не составит труда.
