Не всем известно, что с 1 января 2015 года в России вводятся новые правила расчета трудовой пенсии по старости. Изменения по формированию пенсионных прав и назначения пенсий коснутся граждан 1967 года рождения и моложе.
Что будет с уже начисленными пенсиями?
Ничего страшного не будет. Меньше они не станут в любом случае – хотя, нужно признать, что в подавляющем большинстве случаев и больше не станут тоже. Нынешние пенсионеры могут быть спокойны. При введении новых правил обязательным остается принцип сохранения пенсионных прав. Да, пенсии уже существующих пенсионеров будут пересмотрены. Но если их размер окажется меньше, чем был, то по закону № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» за гражданином сохраняется его прежний размер пенсии.
Как было и как стало?
Изменения в начислении пенсий довольно существенны. Вот как было (и продолжает пока, до конца 2014 года, быть): трудовая пенсия состоит из страховой части и накопительной части трудовой пенсии и фиксированного базового размера ( в составе страховой части), гарантированного государством. Кроме того, гражданин имеет право на уплату добровольных взносов. Право на накопительную пенсию возникает с 55 лет у женщин и с 60 – у мужчин. Всем, кто опасался, что пенсионный возраст увеличат так, что долгожители и те растеряются, спешим сообщить: в новой редакции закона возрастные границы выхода на пенсию не изменились: 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно). А возможности, варианты действия пенсионеров добавились.
С 1 января 2015 года накопительная и страховая пенсии преобразовываются в самостоятельные виды, к страховой пенсии будет прибавляться фиксированная выплата. И расчет страховой пенсии будет идти по новой формуле – именно страховой.
При этом порядок расчета накопительной пенсии не меняется. В состав накопительной пенсии, как и сейчас, будут входить обязательные и добровольные страховые взносы, доход от инвестирования ваших денежных средств. Также войдет и материнский капитал, если женщина в свое время, воспользовавшись данным ей по закону правом, направила средства своего сертификата на формирование накопительной пенсии. В Октябрьске на это пока решилась только одна женщина, в Сызрани на сегодняшний день желающих не нашлось.
Чтобы определить размер накопительной пенсии, нужно накопленные на вашем счете средства поделить на 228 месяцев. По закону это «ожидаемый период выплаты пенсии», как бы «период дожития». Государство нам отмерило 19 лет – но, конечно, если пенсионер проживет дольше, что часто случается, это будет только приветствоваться, в том числе и материально. Так что без пенсии пенсионер-долгожитель не останется.
Интересная деталь: если к моменту выхода на пенсию накопительная часть средств гражданина формировалась в Пенсионном фонде России (то есть в государственном фонде), то эту часть пенсии ПФР и выплачивает. Но довольно много граждан доверяют накопительную часть пенсии негосударственному ПФ. Например, хранят в популярном в Сызрани «Социуме». (В мае контролирующий этот НПФ «Базовый элемент» Олега Дерипаски отдал «Социум» за долги новому хозяину. Кому? – пока неизвестно, до 2016 года негосударственные пенсионные фонды имеют право не раскрывать своих бенефициаров, то есть реальных получателей прибыли). В случае, если гражданин доверил свои накопления негосударственному ПФ, то, ставши пенсионером, он будет получать пенсию из двух источников.
Если накопительная часть пенсии к моменту наступления пенсионного возраста по сумме составит не более 5% от общей суммы пенсионного начисления (расчет суммы довольно сложен, и лучше его доверить сотруднику Пенсионного фонда), то свои деньги гражданин сможет получить сразу на руки. При расчете пенсии, разумеется, они уже учитываться не будут, но, получив сформированные годами накопления, пенсионер может, к примеру, сделать ремонт или отправиться в путешествие, осуществить планы, о которых давно мечтал. Тогда болезненный для многих выход на пенсию будет сопровождаем только приятными эмоциями. Понятно, что размер пенсии у каждого разный. Как сообщили в городском отделении ПФР в Сызрани, самой большой суммой единовременой выплаты накопительной части трудовой пенсии было 90 тысяч руб, а самая маленькая выплата составила 15 рублей.
Если раньше накопительная составляющая была обязательной, то сейчас до 31.12. 2015 года граждане 1967 года рождения и моложе должны сами выбрать, куда работодателем будут перечисляться за него страховые взносы для будущей пенсии. Или работодатель станет отчислять положенные по закону 16% на страховую пенсию, или 10% - на страховую и 6% - на накопительную. Вот об этом – подробнее.
Куда нужно обращаться? И нужно ли?
Нужно, но не всем. Если ваш возраст — 1967 год рождения и моложе и вы так называемый «молчун» (ни разу не обращались с заявлением о переводе накопительной части пенсии из фонда в фонд); если вы хотите, чтобы все взносы шли на страховую пенсию, ВАМ никуда обращаться не нужно. Все 16% пойдут на вашу страховую пенсию.
А если вы хотите, чтобы и накопительная пенсия формировалась, вам дорога в ПФР, писать заявление. И обязательно в нем указать: хочу 10 % на страховую пенсию и 6% на накопительную. Если гражданин хотя бы раз изъявлял свою волю по инвестированию пенсионных накоплений (например, переводил накопительную часть из государственного в негосударственный ПФ), то активному гражданину нужно определиться с местом нахождения своих денег.
Итак, если будущий пенсионер (не «молчун») до 31 декабря 2015 года придет в Пенсионный фонд России на ул. К. Маркса, 2 и напишет соответствующее заявление, то отчисления пойдут на страховую пенсию. Если не обратится с заявлением, то на страховую пенсию уйдет 10% и 6% - на будущую накопительную пенсию. То есть ту, которую (в случае «перехода» в свое время в НПФ) этот негосударственный фонд и должен формировать.
Согласно закона, изменить решение будущий пенсионер в дальнейшем не сможет. И если НПФ, которому гражданин доверил свою часть накоплений, вдруг обанкротится... Негосударственные фонды дают гарантию только на переданный им номинал. В 2014 году государство не отдало фондам теоретически перечисленные им 6%. Сейчас решается вопрос, увидят ли эти деньги фонды в 2015 году.
С какой зарплаты будет рассчитываться пенсия? Инженерных советских 120 рублей или перестроечных миллионов?
Во время перестройки мы были страной миллионеров. Зарплата выдавалась вязанками купюр и исчислялась в сотнях миллионов ничего не «весящих» рублей. В те годы из обихода надолго ушли маленькие кошельки, за зарплатой приходили с пластиковыми пакетами. Увы, за пенсией с такой «тарой» идти неразумно.
Действительно, деньги 1988 года пользования и 2014 года – разные по стоимости. И государство, чтобы смягчить для своих граждан последствия инфляции, дважды в год индексирует страховую часть будущей пенсии. И страховая часть пенсии растет гарантированно, хоть и медленно.
О накопительной части такого не скажешь. Согласно анализа, проведенного в нашем городском округе, последние три года доходность в негосударственных ПФ ниже даже, чем в государственных с его микроскопическими процентами. Что делать, кризис...
Проверь своего начальника
Честен ли ваш работодатель перед государством? Добросовестны ли его отчисления в Пенсионный фонд, или по выходе на пенсию вы можете столкнуться с неприятной неожиданностью в виде полупустого счета? Это легко проверить, обратившись в Пенсионный фонд или через портал госуслуг. Один раз в год выписка состояния лицевого счета будущего пенсионера в ПФР дается бесплатно.
Минимальный стаж вырастет в три раза
С 2025 года минимальный страховой стаж, необходимый для получения страховой пенсии по старости, достигнет 15 лет (с нынешних 5 лет он будет начиная с 2015 года в течение 10 лет поэтапно увеличиваться – по 1 году в год). В этот стаж будут засчитываться, в том числе, периоды ухода за детьми. Но – только до достижения ими возраста 1,5 лет и в совокупности не более шести лет за 4 детей. Сейчас правительство рассматривает поправку к закону, чтобы увеличить этот срок до 7,5 лет, но пока это законодательный проект. И даже при наличии минимального трудового стажа, если гражданин (гражданка) не достигли возраста 60\55 лет соответственно, на трудовую пенсию им рассчитывать рано.
Отменятся ли льготные пенсии?
Можно сказать, что не отменятся. Основания для досрочного назначения пенсии остаются теми же, но - при условии уплаты работодателями за периоды работы во вредных производствах дополнительного тарифа на обязательное пенсионное страхование.
Были рубли, стали – баллы
С января-2015 формирование пенсионных прав для расчета страховой пенсии будет осуществляться не в рублях, а в баллах. И старые начисления также будут переведены в баллы. Для наглядности поясним: если «белая» зарплата гражданина – российская «минималка», то за год будущему пенсионеру будет начислен всего один балл! Зарплата порядка 15000 рублей принесет будущему пенсионеру три-четыре балла. При определении суммы будущей пенсии в рублях все заработанные баллы будут умножаться на стоимость одного балла в году выхода на пенсию (стоимость балла будет ежегодно определяться федеральным законом с учетом инфляции). К страховой пенсии прибавляется фиксированная выплата. Ее размер с 1 января-2015 будет равен 3935 рублям. Законом предусмотрены и бонусные коэффициенты.
Хочу большую пенсию!
Почему нет? По достижении пенсионного возраста 55\60 лет будущий пенсионер вправе обратиться в Пенсионный фонд за консультацией и узнать, какая пенсия ему «светит». И, если размер ее потенциального пенсионера не устраивает, гражданин вправе отказаться от выхода на пенсию и продолжить трудовую деятельность, что добавит ему баллы при начислении пенсии в будущем. Правда, приличного размера коэффициенты начнут начисляться при «переработке» сверх пенсионного возраста от трех лет и более. И возможности подзаработать после наступления пенсионного возраста у гражданина ограничены. Подработать можно, но рекомендуемая зарплата при этом – не более 15-17 тысяч рублей. Так что подумать о размере будущей пенсии желательно до наступления старости.
Велико искушение смириться с условием работодателя о зарплате в конверте, о неофициальном трудоустройстве. Но думать о нашем будущем, о нашей старости работодатель не станет – у него другие заботы. А старость, как ни фантастично это звучит, не за горами.
